Время как союзник будущей пенсии: могут ли несколько десятков евро обеспечить более уверенное завтра

Декабрь 19, 2025

Хотя пенсионный возраст многим по-прежнему кажется отдалённым жизненным этапом, к которому большая часть молодых людей относится без особого внимания, руководитель подразделения управления активами и пенсионных решений Luminor Аттис Круминьш напоминает: время является одним из ключевых факторов формирования капитала. Даже небольшие, но регулярные взносы способны на длительной дистанции стать существенной финансовой опорой. Чем раньше человек начинает заботиться о своём благополучии в старости, тем выше вероятность того, что ему удастся создать прочный капитал, обеспечивающий независимость и свободу выбора в будущем.

Время и регулярность – главный ресурс молодости

Формирование накоплений в молодом возрасте нередко сопряжено с трудностями: доходы обычно невелики, а ритм жизни и потребности растут. Однако именно в этот период человек обладает самым ценным ресурсом – временем. В долгосрочной перспективе оно позволяет даже скромным вложениям стабильно расти и достигать значительного объёма. Такая практика не только формирует будущий капитал, но и развивает ответственное отношение к личным финансам с ранних лет.

Получая первую зарплату, с которой уплачивается социальный налог, человек автоматически начинает делать взносы в 1-й и 2-й уровни пенсионной системы. Несмотря на то, что взнос на уровне 2 (5% от брутто-дохода) перечисляется автоматически, каждый имеет возможность влиять на итоговую сумму, выбирая подходящий пенсионный план и наблюдая за его динамикой. Поэтому особенно важно, чтобы молодые люди выбирали план, соответствующий их возрасту и горизонту инвестирования.

Данные опроса Luminor* свидетельствуют: латвийцы, в особенности молодёжь, становятся более осведомлёнными о своём пенсионном накоплении второго уровня. Если в 2024 году 31% молодёжи в возрасте от 18 до 29 лет признались, что не знают, где искать информацию о своём накоплении, то в этом году показатель снизился до 14%.

«Несмотря на рост финансовой грамотности среди молодёжи, для многих всё ещё становится неожиданностью тот факт, что они сами могут влиять на формирование своей пенсии. Выбирая подходящий план и следя за его доходностью, человек может определённым образом управлять будущим размером пенсионного капитала. На рынке доступен широкий выбор пенсионных планов, различающихся риском, инвестиционной философией, комиссиями и потенциалом доходности. Чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль на длительном горизонте, но важно учитывать возможные краткосрочные колебания. Если молодой человек начинает работать около двадцати лет, у него впереди примерно сорок пять лет активной деятельности – достаточный срок, чтобы накопления пережили рыночные колебания. Этой возможностью необходимо пользоваться», – отмечает Аттис Круминьш.

Даже небольшие суммы сегодня создают устойчивый фундамент завтра

Чтобы пенсионный период был финансово полноценным, размер пенсии должен составлять как минимум 70–80% от прежнего дохода. Однако накоплений 1-го и 2-го уровней редко бывает достаточно, чтобы обеспечить такой уровень. Действующая система, опирающаяся только на первые два уровня, не способна покрыть потребности большинства будущих пенсионеров. Поэтому дополнительные накопления становятся важным элементом финансовой стратегии. Одним из наиболее доступных инструментов является 3-й пенсионный уровень – добровольный накопительный продукт, который можно адаптировать под свои возможности и цели.

Главное – начать откладывать, пусть даже небольшие суммы. Несколько десятков евро в месяц могут стать прочной основой будущего капитала, если взносы регулярны. С ростом дохода необходимо пересматривать и размер взносов, увеличивая их по мере возможности. Если с первых лет трудовой деятельности человек инвестирует 5–10% дохода, к моменту выхода на пенсию он сможет сформировать значительный капитал.

*Опрос Luminor проведён в июне 2025 года совместно с исследовательским агентством Norstat. Опрошено 1000 респондентов в возрасте от 18 до 65 лет.